《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》第十一條：“銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者適當(dāng)性管理機制，對產(chǎn)品的風(fēng)險進行評估并實施分級、動態(tài)管理，開展消費者風(fēng)險認知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力測評，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者?！?

監(jiān)管要求各銀行保險機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”要求，將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過合適的渠道提供給合適的消費者。

合適的產(chǎn)品或服務(wù)

保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費者的保險需求、風(fēng)險特征、保險費承擔(dān)能力、已購買同類保險的情況以及其他與銷售保險產(chǎn)品相關(guān)的信息，向消費者推薦適合其需求和能力范圍內(nèi)的保險產(chǎn)品。

合適的渠道

保險公司應(yīng)當(dāng)基于金融產(chǎn)品的特點和相應(yīng)的客戶群體特征，選擇適當(dāng)?shù)匿N售渠道進行銷售，以確保金融產(chǎn)品和服務(wù)能夠與目標(biāo)市場客戶需求相匹配。

合適的消費者

保險公司在設(shè)計產(chǎn)品和服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確目標(biāo)客戶群體，確保產(chǎn)品與服務(wù)與客戶的實際需求、風(fēng)險承受能力相匹配。

產(chǎn)品分級管理，根據(jù)產(chǎn)品的復(fù)雜程度、保險費負擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標(biāo)準(zhǔn)，對本機構(gòu)的保險產(chǎn)品進行分類分級。

保險銷售能力資質(zhì)分級管理，保險公司、保險中介機構(gòu)以保險銷售人員的專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等為主要標(biāo)準(zhǔn)，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產(chǎn)品。

適當(dāng)性匹配，銷售保險產(chǎn)品前，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在了解投保人相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，向投保人提供適當(dāng)?shù)谋ｋU產(chǎn)品。發(fā)現(xiàn)投保人不適合某款保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)建議投保人終止投保。

保障消費者的知情權(quán)，銷售過程中，投保人應(yīng)當(dāng)以書面或者其他可保存的形式，簽署或者確認投保聲明、投保提示書、免除或者減輕保險人責(zé)任條款的說明等文件，以及監(jiān)管規(guī)定的相關(guān)文書材料。

了解自己，消費者應(yīng)明確自身消費需求，了解自己的風(fēng)險承受能力，避免投資超出自身承受能力，或所購產(chǎn)品偏離自身消費需求。

了解產(chǎn)品，消費者在購買保險產(chǎn)品或服務(wù)時，一定要認真閱讀合同條款，了解權(quán)利義務(wù)，審慎對待合同簽署、風(fēng)險測評等重要環(huán)節(jié)。

保險需求匹配，消費者應(yīng)充分認識適當(dāng)性匹配對自身合法權(quán)益保護的重要意義，不斷提升風(fēng)險識別和自我保護能力，樹立理性投資觀念，根據(jù)自身的消費需求、風(fēng)險特征、保險費承擔(dān)能力，選擇適合自己的保險產(chǎn)品。