隨著我國老齡化程度加深，老年群體金融需求日益增長，但金融詐騙、銷售誤導(dǎo)等問題也頻頻發(fā)生。如何幫助老年人安全理財、保障權(quán)益，本文從適當性管理方面，為您揭開“銀發(fā)金融”的安全密碼。

王阿姨想買理財，客戶經(jīng)理推薦R3級產(chǎn)品，但測評顯示她僅為R1（保守型）——這是典型的適當性違規(guī)。

根據(jù)監(jiān)管要求，金融機構(gòu)必須對老年客戶實施更嚴格的適當性管理，通過以上案例，銀行的客戶經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)王阿姨的實際情況，匹配低風(fēng)險、期限短的產(chǎn)品。

1.不信“高息誘惑”：年化收益超6%要警惕。

2.不簽“空白合同”：條款需逐條確認，特別是小字部分。

3.不點“陌生鏈接”：冒充銀行、社保局的短信詐騙高發(fā)。

4.不押“房產(chǎn)證”：以房養(yǎng)老騙局多，抵押前務(wù)必咨詢法律人士。

5.不慌“恐嚇話術(shù)”：如“賬戶涉案需轉(zhuǎn)賬”一律報警核實。